生命保険(死亡保険)とは
生命保険とは、死亡または高度障害状態になった場合に、契約者が指定した受取人に対して保険金が支払われる保険です。
主な目的は、残された家族の生活費保障です。
生命保険の種類
生命保険の種類は、大きく分けて、終身保険、定期保険、収入保障保険、低解約返金型終身保険、養老保険の５つがあります。
- 終身保険
契約期間の終了がなく一生続く生命保険 - 定期保険
契約期間が一定期間に限定された生命保険 - 収入保障保険
死亡保険金を分割で受け取る生命保険 - 低解約返戻金型終身保険
終身保険の中でも、保険料払込み完了までの解約返戻金を低く抑えることで、保険料を割安にした保険 - 養老保険
万が一亡くなった場合でも満期まで生きていた場合でも、同じ金額を受け取れる貯蓄型の保険
①終身保険
終身保険は、一生涯にわたり、いつ亡くなっても死亡保険金が受け取れる保険です。
資産形成の機能があることにより保険料負担が比較的重いので、お葬式など死亡時の整理費用として活用できます。
②定期保険
定期保険は、一定期間に亡くなった場合に死亡保険金が受け取れる保険です。
亡くならずに満期を迎えると掛け捨てになります。
保険料負担が比較的軽いので、残された家族のための高額保障を確保するのに便利です。
③収入保障保険
一定期間内に亡くなった場合に、年金形式で死亡保険金が受け取れる保険です。
保険料は掛け捨てですが、保障額が年々減少していく仕組みのため、保障額が同額の定期保険と比較すると、比較的割安な保険料水準となります。
④低解約返戻金型終身保険
低解約返戻金型終身保険は、いつ亡くなっても死亡保険金が受け取れる終身保険の一種です。
保険料払込みが終わるまでの解約返戻金を少額に設定することで、割安な保険料を実現しています。
⑤養老保険
養老保険は、一定期間において、生きていても亡くなっても契約した額が受け取れる生命保険です。
被保険者が亡くなれば遺族に、被保険者が亡くならずに生きていたら被保険者本人が保険金を受け取ります。
生命保険の種類まとめ
| 終身保険 | 定期保険 | 収入保障保険 | 低解約返戻型終身保険 | 養老保険 | |
|---|---|---|---|---|---|
保険期間 |
一生涯 |
一定期間のみ |
一定期間のみ |
一生涯 |
一定期間のみ |
解約返戻金 |
あり |
なし※ |
なし |
あり |
あり |
保険料負担 |
重め |
軽め |
軽め |
軽め |
重め |
保障イメージ |
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主な加入目的 |
・貯蓄、資産形成 |
・遺族の生活費の保障 |
・遺族の生活費の保障 |
・貯蓄、資産形成 |
・貯蓄、資産形成 |
※無解約返戻金型の場合
生命保険の必要性
生命保険文化センターの「2021年度生命保険に関する全国実態調査」によると、生命保険の加入率は89.8％と、約９割の人が生命保険に加入しています。
自分自身に万が一のことがあった場合のことを考えて、次に該当する方は、生命保険の利用をおすすめします。
- 扶養する家族がいる人
- 老後資金を積み立てたい人
①扶養する家族がいる人
扶養する家族がいる人は、生命保険の必要性が高いです。
万が一、一家の大黒柱が死亡した場合、残された家族は収入を失ってしまいます。
②老後資金を積み立てたい人
資産形成の機能がある生命保険を活用すると、死亡保障で死亡した場合のリスクに備えながら、資金を増やすことができます。
そして、保障が不要になったタイミングで保険を解約すると、積み立てた金額が解約返戻金という形で戻ってきます。
老後のためにお金を積み立てたい方は、このように生命保険を活用するのも有効です。
生命保険の選び方
生命保険は、その加入目的や重視する項目によって、最適な保険の種類が変わります。
可能な範囲で契約期間を短くする、保障額を減らす、一定期間の解約返戻金を少なくする、
などの条件を加えると、必要な保障は確保しつつも保険料を抑えることが可能です。
以下のフローチャートを参考に、ご自身に最適な生命保険を見つけてみてください。
