がん保険とは
がん保険とは、がん治療の経済的負担を減らすため、がんと診断されたときや、がん治療を行ったときに給付金が支払われる保険です。
一般的に、契約してから免責期間である90日経過後に保障が開始されます。保障開始後の保険期間中に「はじめてがんと診断確定」された場合に保険金の給付対象となります。
がんは日本人の死因原因のトップです。そしてがん治療には多額の治療費用がかかる場合があります。
そのため、がん保険は、万が一がんになったときに経済的に困ることがないよう、保険の中でもがんに特化して作られた保険です。
がんという病気の特徴
がん保険について考えるにあたっては、以下のようながんという病気の特徴を抑えておくことが重要です。
①広がりと転移
がんがどれくらい大きいか、また他の臓器に転移しているかによってステージが異なり、それによって治りやすさや治療方法が大きく変わります。
がんが小さく一つの臓器に収まっている状態であれば治る確率は高まります。逆に、がんが大きく他の臓器への転移が進行しているほどほど、治療の難易度が上がります。
②再発
がんは一度治療したから終わりではなく、完治した場合でも常に再発の不安と戦いながら生活をしなければなりません。
がんは体の細胞のコピーミスから起きる変異細胞なので、一度がんを発生させてしまった体は健常者の体に比べてもう一度「コピーミス」が起きる確率が高くなります。
③治療方法が多岐に渡り、日々進化している
がんは世界中で研究されている病気であり、日々その治療方法が進化しています。そのため各国の治療基準は一律ではなく、日本が最先端である保障はありません。
また、日本の中でも地域格差があり、医師によって治療の選択が変わってしまうことがあります。がんは百人いたら百通りの治療方法があると言われていますし、整えている設備や薬も各地様々です。
そのため、自分に合った治療方法を探すことは、経済的にも時間的にも大きな負担を伴います。
がん保険のメリット・デメリット
▶ メリット
・医療保険に比べ、がんという病気に限定することで、毎月の保険料を安く抑えることができる
・医療保険よりも手厚くがんに備えることができる
・支払う保険料が生命保険料控除の対象になり、節税効果がある
参考：国税庁「がん保険の保険料」
▶ デメリット
・がん以外の病気やケガには対応できない
・がん保険には免責期間（保障開始までの待ち期間）があり、加入後一定期間は、その間にがんと診断されても給付金が支払われない。
がん保険の選び方
一生涯の保障なら「終身型」、「出費を抑えたい方は「定期型」
がん保険には、保障が一生涯の「終身型」と保障が一定期間のみの「定期型」があります。
保険料は「終身型」の方が割高で、「定期型」の方が割安になります。
一生涯保障を受けたい方は「終身型」、一定期間のみ保障を手厚くしたい方や、保険料を安く抑えたい方は「定期型」を選ぶと良いでしょう。
診断給付金は複数回受け取れるプランが安心
診断給付金の保障がある場合は、がんと診断されると一般的に診断給付金が受け取れます。
診断給付金は、入院治療にも通院治療にも自由に利用でき、がんの治療費を賄うのにとても役に立ちます。しかし、がんが転移するなどして治療が長期に渡る場合、診断給付金が底をついてしまうケースも考えられます。そのような場合に備え、診断給付金は、一回だけ受け取れるものよりも複数回受け取れるものを選んだほうが安心です。
一時金が充実した商品がおすすめ
がん治療は現在、入院よりも通院が主流になっています。
以前は、長期入院して手術を受けるのが一般的でしたが、現在は医療技術の進歩により、がんは仕事を続けながら通院で治療する時代になってきています。
通院で治療を行う場合、入院給付金では治療費を賄うことができません。
通院治療が主流であることを考えると、通院給付金や、一時金が充実した商品がおすすめです。
特に一時金であれば入院治療、通院治療のどちらにも対応することができておすすめです。
がん保険の必要性
がんは、治療が長期に渡ったり再発が怖い病気です。
そのため貯蓄から治療費を出そうと思っても実際は全く足りないということや、足りたとしても再発に備えて貯蓄に手を出しづらいということが起きてしまいます。
また、万が一がんに罹ってしまったときに、貯蓄の範囲だけで治療方針を考えるのではなく、満足のいく治療を選択できるようにがん保険への加入をおすすめします。
特に次の項目に一つでも該当する人は加入を検討した方が良いでしょう。
✔ 現在、貯蓄があまりない人
✔ 貯蓄はあるが、将来に備えて貯蓄を取り崩したくない人（教育費の貯蓄や年金生活時の生活費のために貯蓄している場合など）
✔ がんに罹った場合、自身の満足のいく治療を選択したい人（良い医者に診てもらいたい、体の変化に備えて個室がよいなど）
✔ 自営業の人
